Умная карта Газпромбанка с кэшбэком: обзор условий, плюсы и минусы

Дебетовая Умная карта Газпромбанка сегодня позволяет получать бонусный кэшбэк до 10% или накопления до 5 миль за каждые 100 рублей. Согласно условиям, она имеет бесплатное обслуживание, а также снятие наличных и переводы.

Основные условия

до 10 % кэшбэк в категории, где больше трат

до 4 миль за каждые 100 рублей покупок по карте

до 5,3% к Накопительному счету

от 0 ₽ в мес. за обслуживание карты

Бесплатная доставка в 16-и городах РФ


Карты с кэшбэком сегодня предлагают больше двух десятков банков, однако, несмотря на разные условия начисления бонусов, все эти продукты настроены таким образом, что для получения максимальной выгоды клиент должен планировать свои расходы исходя из возможностей конкретной бонусной карты.

Газпромбанк принципиально меняет подход к расчету кэшбэка: не клиент подстраивается под особенности карты, а карта — под клиента.

По программе «Умный кэшбэк» Газпромбанк начисляет максимальный кэшбэк на ту категорию, в которой клиент потратил больше всего.

Подробные условия Умной карты Газпромбанка

Реклама

УСЛОВИЯКЭШБЭКБОНУСЫ

Тип карты

Visa Gold


Стоимость обслуживания

от 0 до 1188 руб. в год


Условия бесплатного обслуживания Умной карты

плата за обслуживание карты не взимается при выполнении одного из условий:

• среднемес. остаток на счетах карт / текущих счетах / вкладах не менее 30 000 руб.;
• сумма покупок от 5 000 руб. в мес.;
• зачисление заработной платы на карту не менее 15 000 руб.;
• при наличии кредитного договора (потреб.кредит, авто, ипотека) в ГПБ

В остальных случаях — 99 ₽/ месяц.


СМС-информирование

59 руб. в месяц, первые 3 мес. бесплатно.


Процент на остаток по Накопительному счету

до 5,3%

• Накопительный счет открывается дополнительно в мобильном приложении.

• Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены.

• Проценты выплачиваются ежемесячно.


Снятие наличных в банкоматах банка

0%


Снятие наличных в банкоматах других банков

бесплатно
• 3 раза в месяц в пределах 100 000 руб.,

остальные
• 1,5% (минимум 200 руб.).


Переводы на карты других банков

бесплатно
• до 10 тыс. рублей в месяц,

остальные
• 1,5% (минимум 50 руб.)


Выпуск дополнительных карт

1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽


Бесплатная доставка

Осуществляется в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Уфе, Челябинске.

Cash Back

до 10%

Условия начисления кэшбэка:

Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц.

Сумма покупок по карте Visa Gold за месяц, ₽

Сумма кэшбэка по карте Visa Gold

до 5 000

0%

от 5 000 до 15 000

3% в категории максимальных трат и 1% на остальное

от 15 000 до 75 000

5% в категории максимальных трат и 1% на остальное

от 75 000

10% в категории максимальных трат и 1% на остальное

категории для повышенного начисления:

«АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, Салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника».

Особенности:

если макс. сумма покупок приходится на категорию, которой нет в списке, повышенный cash back начисляется на следующую по сумме категорию;

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 30 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кэшбэк 1%.

переключение между cash back и милями возможно ежемесячно через отделение банка, накопленные мили / cash back при этом не сгорают.

Бонусы для путешествий

до 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки.

Условия начисления миль:

Сумма начисленных миль зависит от общей суммы трат по карте за месяц.

Сумма покупок по карте Visa Gold за месяц, ₽

Сумма кэшбэка по карте Visa Gold

до 5 000

0 миль

от 5 000 до 15 000

1 миля за каждые 100 ₽

от 15 000 до 75 000

2 мили за каждые 100 ₽

от 75 000

4 мили за каждые 100 ₽

Премиальные мили начисляются за покупки с использованием сервиса «Газпромбанк – Travel»:

• 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
• 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
• 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

Количество миль не ограничено!

курс обмена:
1 миля = 1 руб.

переключение между cash back и милями возможно ежемесячно через отделение банка, накопленные мили / cash back при этом не сгорают

Как оформить Умную карту Газпромбанка

Сделать это довольно просто.

1

Заполните заявку

В ближайшем офисе или на сайте Газпромбанка, это займет всего несколько минут.

2

Дождитесь решения

Банк пришлет СМС с решением по вашей заявке.

3

Получите карту

В офисе или бесплатно курьером.

По умолчанию карта выпускается с начислением кэшбэка. Сменить программу лояльности с кэшбэка на мили можно в офисах Газпромбанка.

Кто может оформить Умную карту Газпромбанка

Поскольку речь идет о дебетовой карте, то каких-либо серьезных требований к клиентам нет. Вы можете получить карту, если вы:

  • старше 18 лет;
  • имеете постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Что можно делать, используя Умную карту Газпромбанка

  1. хранить деньги;
  2. снимать наличные в банкоматах или банковских кассах;
  3. оплачивать товары в магазинах;
  4. совершать интернет-платежи (оплачивать штрафы, услуги ЖКХ и т. д.);
  5. делать покупки в режиме онлайн.

Как получить процент на остаток

Чтобы получить проценты на остаток, о которых говорится в условиях обслуживания Умной карты Газпромбанка, придется сначала открыть Накопительный счет. Это совершенно иной финансовый инструмент, он оформляется отдельно от карты.

Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка, находящегося на Накопительном счете в течение календарного месяца.

Наличие Умной карты Газпромбанка или расходов по ней на доходность Накопительного счета сегодня никак не влияет.

Если минимальный остаток по счету в течение месяца больше 5000 рублей, то его доходность составляет:

5,3% годовых в рублях.


В чем подвох высокого кэшбэка Умной карты Газпромбанка

Как показал анализ условий, основные подвохи дебетовой Умной карты ГПБ связаны с начислением повышенного кэшбэка в рублях.

Обычные расходы типичного пользователя в нашей стране укладывается в диапазон от 15 до 75 тысяч рублей в месяц. Поэтому реальный кэшбэк составляет в среднем 5%. Причем он начисляется только в категории максимальных трат. Напомним, то за расходы в других категориях кэшбэк составляет всего 1%.

И тут банк не упустил возможности выставить ограничения. Если вы внимательно читали условия начисления кэшбэка, то обратили внимание на следующий момент:

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 30 % от общей суммы покупок в месяц, то на сумму, превышающую данное значение, начисляется кэшбэк 1%.

То есть банк сначала вычислит категорию с максимальными тратами, например, «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд». Если на еду вы просадили, например, 40% от общей суммы расходов по карте в месяц, то банк учтет для повышенного кэшбэка только 30% из них. На остальные расходы даже из «категории с максимальными тратами» будет начислен кэшбэк в размере 1%.

Это делается для того, чтобы клиенты не использовали разные карты для определенных видов товарных категорий с целью получения повышенного кэшбэка.

Словом, Газпромбанк, как и любой другой банк, всегда найдет способ не обидеть себя.

Выводы: плюсы и минусы Умной карты Газпромбанка

Плюсы

• бесплатная доставка карты в 14 городах;
• возможно бесплатное обслуживание;
• наличие бонусной программы или cash back на выбор;
• первые 3 снятия наличных в сторонних банках без комиссии;
• кэшбэк начисляется автоматически на одну из 9 категорий максимальных трат по итогам месяца

Минусы

• повышенный cash back 10% можно получить только при сумме покупок от 75 000 руб. в месяц
• если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 30 % от общей суммы расходов за месяц, то на сумму, превышающую это значение, начисляется кэшбэк всего 1%.


Карта Газпромбанка

Остались вопросы?

Звоните по телефону:

8 800 100 07 01

Бесплатный звонок для всех городов России


Смотрите также условия карт Сбербанка:

Золотая >>>

Пенсионная >>>


Параметры карты на официальном сайте Газпромбанка:

www.gazprombank.ru

Лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой.

Реклама


Поделитесь!


Игорь Семагин

Игорь Семагин

Редактор журнала «7 ИДЕЙ», начинал экономистом на предприятии, а лет 15 назад судьба занесла в СМИ. Трудился в общественно-политических изданиях. Последние 7 лет специализируется на теме экономики и финансов, банковских продуктов и услуг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *